Gott Nytt börs år.....

Gott Nytt börs år till er alla..

Bästa Fondportföljen - 10,2 %

I januari förra året rekommenderade jag om en bra fondportfölj inför 2014 och avkastningen för portföljen hamnade på 10,2%. Med tanke på att 40% var hedgefonder så tycker jag resultatet vart riktigt bra. Fondutvecklingen fond för fond ser du nedan:

Avanza Zero 14 %
Didner & Gerge Småbolag 18 %
Brummer MS 2%
Atlant Stability 1%

Jag kommer inom kort att redovisa en bra fondportfölj inför 2015.

Skönt med ledighet...

Har varit riktigt skönt med ledighet, både från jobbet och börsen. Passade på att basta, bada o åka rutschkana på Eriksdalsbadet med min dotter. Nu blir det lite film Expendables 1 o 2, med nya ljudsystemet. 

Mellandagsfynd 1688kr

Fyndat en liten ljudanläggning för 1688kr med HDMI och ljudkabel. Blir bra o se på filmer nu. Det var hur mycket folk som helst så jag klarade inte av att titta på kläder... Har du fyndat??

Imorgon blir mellandagsfynda....

Imorgon blir det lite mellandagsfynda, har ni gjort några fynd??

Mitt rörliga bolån 1.62% - 3722 kr i ränta och amortering

Häromdagen fick jag hem avin för mitt bolån, där sänkningen på den rörliga räntan gjorde mig glad. Nu har jag totalt 1 883 834 + 200 000 (bolånet som jag tog nyligen) = 2 083 834 kr, helt sjukt att ha så mycket lån egentligen. Ibland blir jag förstummad när jag tänker på det.  Min första lägenhet köpte jag för 600 000 och nu har jag ett lån som är 3ggr större än det. Det som gör mig glad är att jag ser en stor skillnad på min räntekostnad jämfört med 3 månader tidigare. I augusti betalade jag 4 604 kr och i slutet av den här månaden kommer jag att betala 3 722 kr, hoppas att räntan är nere på dessa nivåer länge. Jag rekommenderar fortfarande rörligt bolån.

PPM resultat för låg-, medel- och högriskportföljen 2014

Det är ganska omöjligt att hitta den bästa PPM fonden för varje år eller de bästa PPM fonderna men däremot är det enklare att hitta bra fonder inom varje kategori och bygga en portfölj av det. Nedan redovisar jag resultatet för portföljerna som jag gav förslag om. Låt inte förvaltningsbolag ta massa betalt av er för att de sköter era PPM portföljer. Det bästa förvalningsbolaget finns inte. Enligt min mening så lurar de av folk en massa pengar och tar betalt runt 400 - 600 kr/år.
Resultat för mina portföljer inför 2014 ser ni nedan. Jag kommer att redovisa mina portföljer inför 2015 så snart som möjligt.

Högriskportföljen 70% aktiefonder och 30 % Obligation/Räntefonder (Mitt egna val)

20 % Skagen Global 984187
20 % Skagen Kon-Tiki 501981
15% Avanza Zero 734491
15% Didner och Gerge 140491
30% Catella Avkastning 112755

Resultat: 8%

Den risk jag tar med min högrisk portfölj är egentligen väldigt liten jämfört med alla PPM sparare. Se bild nedan, men har ändå presterat en hygglig avkastning

Medelrisk portföljen 50% aktiefonder och 50% Obligation/Räntefonder

15 % Skagen Global 984187
15 % Skagen Kon-Tiki 501981
10% Avanza Zero 734491
10 % Didner och Gerge 140491
50% Catella Avkastning 112755

Resultat: 7%

Låg risk portföljen 30% aktiefonder och 70% Obligation/Räntefonder

10 % Skagen Global 984187
10 % Skagen Kon-Tiki 501981
5% Avanza Zero 734491
5 % Didner och Gerge 140491
70% Catella Avkastning 112755

Resultat: 6%

Jag har valt fonderna efter nyckeltal och höga betyg från det oberoende bolaget Morningstar.

Mitt utdelningsmål för 2015 är 31 000 kr

•  Utdelning 31 000 kr, innebär en utdelningstillväxt på 31 %.
•  Dra ner mina courtagekostnader med 91 % till 300 kr. 
•  Slå bolånet + avkastningsskatten som tillsammans är på 1,6 %  i "bolåneportföljen".

Mina mål för 2015. Tror ni att jag klarar av att uppnå dem?

Totala utdelning 23 652 kr för i år

Min totala utdelning för i år hamnade på 23 652kr,  8 % av mina kostnader täcks just nu av mina utdelningar. och mitt mål för nästa år är 31 000 kr. Utdelningstillväxten hamnar då på 31 %. Det är ett ganska så högt uppsatt mål och jag skulle bli riktigt nöjd om jag nådde det. Jag räknar med att mina innehav höjer sina utdelningar och det här året har jag placerat mycket av pengarna i utdelningsaktier och preferensaktier, därav det höga på målet. 

2014 Års utdelningar:

2014-02-18 Ratos Pref           1250 kr

2014-03-26 Swedbank           3726 kr

2014-03-31 Nordea                 960 kr

2014-04-03 Ratos                  2895 kr

2014-04-10 Skanska              1743 kr

2014-05-07 Avanza                 760 kr

2014-05-07 Hennes Mauritz    855kr

2014-05-07 Sas Pref                875 kr

2014-05-13 Ind.värden           1567 kr

2014-05-19 Ratos Pref           1000 kr

2014-06-19 Räntebevis            218 kr

2014-07-02 Fast P Pref            380 kr

2014-08-07 Akelius Pref         815 kr

2014-08-07 Sas Pref              1625 kr

2014-08-19 Ratos Pref          1000 kr

2014-09-19 Räntebevis           895 kr

2014-10-02 Fast P Pref           380 kr

2014-10-15 Amasten Pref       400 kr

2014-11-07 Akelius Pref         440 kr

2014-11-18 Ratos Pref            700 kr

2014-12-09 Valutabevis          142 kr

2014-12-12 IBM                      141 kr

2014-12-17 Coca Cola             164 kr

2014-12-19 Räntebevis            758 kr

---------------------------------------------

Totalt                                  23 652 kr

Så här ser bolån portföljen ut, 200 000 kr

Så här ser bolåne portföljen ut. 200 000 kr lånade pengar som skall slå boräntan + avkastningsskatten på 1,6%.

Tror ni att jag kan slå det?

Fått 200 000 kr i bolån nu

Nu har jag fått 200 000 kr i bolån. Tanken är att jag ska slå räntan och sen amortera bort det via vinsten. Kommer att redovisa det här. Jag har placerat pengarna i Räntebevis, Hemfosa Pref, Klövern Pref, Ratos Pref, och Akelius Pref. Den ränta jag bör slå är 1,33 % efter skatt (0,7*1,90) plus 0,27% i avkastningsskatt. Det innebär att jag måste få en avkastning på mer än 3200 kr på mina lånade 200 000kr.

Vad tror ni, slår jag det?
Vilka andra investeringar bör slå det?

Industrivärden förväntad utdelning 2015 - Utdelningstillväxt 5,8%

Industrivärden är ett bolag som utgör stor del av min portfölj inför 2015 och utdelningstillväxten enligt sidan 4traders förväntas bli enligt nedan.

Utdelning 2014: 5,5
Prognos    2015: 5,82
Tillväxt              5,8%

Lånar 200 000 kr extra på lägenheten - målet är att slå boräntan

Jag har lånat 200 000 kr extra på lägenheten eftersom den stigit så mycket i värde, så har jag möjlighet att göra det. Målet är att slå det rörliga bolånet ca 1,8% (före skatt) och avkastningsskatten på ca 0,6%. Jag kommer att redovisa detta varje månad på bloggen. Planen är den att jag regelbundet tar ut pengar och betalar räntan och amorterar bort lånet. Om jag inte lyckas slå detta inom några månader så amorterar jag bort hela lånet. Räntebevis och preferensaktier är det jag ska placera lånet i. För varje procent jag slår lånet tjänar jag 2000 kr på det hela.

Vad tror ni, kommer jag att slå det??

Bästa utdelningsaktier - 22 589 kr

Swedish Dividend Aristocrats

2014 Års utdelningar:

2014-02-18 Ratos Pref           1250 kr

2014-03-26 Swedbank           3726 kr

2014-03-31 Nordea                 960 kr

2014-04-03 Ratos                  2895 kr

2014-04-10 Skanska              1743 kr

2014-05-07 Avanza                 760 kr

2014-05-07 Hennes Mauritz    855kr

2014-05-07 Sas Pref                875 kr

2014-05-13 Ind.värden           1567 kr

2014-05-19 Ratos Pref           1000 kr

2014-06-19 Räntebevis            218 kr

2014-07-02 Fast P Pref            380 kr

2014-08-07 Akelius Pref         815 kr

2014-08-07 Sas Pref              1625 kr

2014-08-19 Ratos Pref          1000 kr

2014-09-19 Räntebevis           895 kr

2014-10-02 Fast P Pref           380 kr

2014-10-15 Amasten Pref       400 kr

2014-11-07 Akelius Pref         440 kr

2014-11-18 Ratos Pref            700 kr

2014-12-09 Valutabevis          142 kr

---------------------------------------------

Totalt                                  22 589 kr

Ovan kan ni se mina utdelningar för 2014 och jag väntar på årets sista utdelningar från Räntebevis, IBM och Coca Cola.

På senare tid har jag blivit väldigt utdelningsfixerad och analyserat mina egna utdelningar som jag fått. Jag önskar att jag placerat enbart i stabila bolag som ger utdelning varje år när jag började intressera mig för aktier år 1999. Idag hade jag då byggt upp en väldigt stor portfölj och fått massor med utdelningar. Det är aldrig för sent och jag har en relativ stor portfölj, som ger mig nästan en hel månadslön i utdelning. Om man dessutom återinvesterar utdelningen varje år så får man fler aktier och det innebär högre utdelning nästa år. Om du dessutom räknar med växande utdelning kommer effekten bli ännu bättre. Köp, behåll och håll courtage kostnaderna nere. I ett långsiktigt perspektiv spelar courtagen väldigt stor roll och enda sättet att sänka dessa är att köpa och behålla aktierna länge. Kassaflödet från utdelningar ger mig möjlighet att sprida mina köp och därmed inte påverkas av börsens svängningar då nya pengar kommer in i depån. De bolag som har stabila utdelningar har lägre risk och faller inte lika mycket och så snabbt som icke-utdelningsaktier. Se en video på Youtube, väldigt enkelt att förstå. Dividend Basics (Part1) och Dividend Basics (Part2). Målet är såklart att hitta bästa utdelningsaktierna och den bästa direktavkastningen.

Nyckeltalet Yield on Cost kan användas för att beräkna hur mycket avkastning du får idag på utdelningen mätt mot dina inköpspriser på aktien. Nyckeltalet tar ingen hänsyn till dagens kurs av aktien utan enbart snittkursen på dina köp. Jag gillar nyckeltalet väldigt mycket, då det visar hur väl dina köp är gjord kontra utdelningen och utdelningstillväxten. Jag ser det som att man sätter in pengar i banken och räntan (Yield on Cost) kan stiga eller sjunka för varje år.

Vi kollar hur Yield on Cost ser ut på mina innehav inför 2015.

YoC = Utdelning / Medelinköpspriset

Bonheur                  7 / 104,59 = 6,7%
Klövern Pref               10 / 150 = 6,6%

Akelius Pref                20 / 323 = 6,2%

Avanza                         8 / 130 = 6,2%

Fortum                    1,1 / 17,91 = 6,1%
Swedbank         10,10 / 174,15 = 5,8%
Ratos                              3 / 55 = 5,5%
Statoil                         7,2 / 130 = 5,5 %                           

Ratos Pref              100 / 1865 = 5,3 %

Fast P Pref                 20 / 386 = 5,2%

Industrivärden        5,5 / 117,8 = 4,7%

Nordea                  3,77 / 82,80 = 4,6%

HM                             9,5 / 240 = 4,0%
Castellum                4,25 / 113 = 3,8%
Coca Cola             1,22 / 40,46 = 3,0% 

Investor                        8 / 279 = 2,8%
IBM                       4,1 / 162,73 = 2,5%

 

På senare tid har jag blivit väldigt utdelningsfixerad och borde ha varit det redan vid 2000 när jag började intressera mig för aktier. Tänk hur höga mina YOC tal skulle varit ;). Jag hittade en häftig video som illustrerar YOC väldigt bra, rekommenderas!

Vilken aktie är egentligen den bästa utdelningsaktien och ger bästa direktavkastning 2015, har ni några tips??

Köp inte fonden Atlant Stability - smyghöjt en köpavgift på 2%!

Jag och de jag hjälper med sitt sparande äger en del av hedgefonden Atlant Stability. Häromdagen kollade jag kursen och såg att de lagt till en köpavgift på 2%!
Jag har stoppat allt nyinvestering hos dem efter det. De har haft en utveckling runt 4-6% i snitt senaste åren och första året som du placerar dina pengar hos dem förlorar du direkt 2% i avgift. Placera dina pengar hellre i räntebevis eller fonden Catella Avkastning.

Förväntad utdelning Coca Cola - utdelningstillväxt 1,6%

Jag har på senaste tiden blivit mer och mer utdelningsfixerad och köper bolag som ger utdelning, helst med hög direktavkastning. En del av portföljen ska innehålla utländska aktier och Coca Cola är en av dessa är Coca Cola. Bolaget är ett bolag som har höjt sin utdelning 52 år i rad.

Enligt 4traders prognos så kommer Coca Colas utdelningstillväxt vara 1,6% enligt siffrorna nedan.

Utdelning 2014: 1,2 $
Prognos 2015: 1,22 $
Tillväxt:             1,6 %

Vart är vi enligt investeringsklockan eller investeringscykeln?

Swedish Dividend Aristocrats

Vart är vi egentligen enligt investeringsklockan och investeringscykeln?

Räntan är superlåg och råvarupriserna är dyker neråt, så då bör vi väl vara runt klockan 7 eller? Om jag fick tippa ett klockslag så är vi vid 7, då ska man alltså äga aktier. Min strategi är aktier hela tiden och återinvestera utdelningar som gäller, men det är ändå intressant att analysera klockan. Den är väldigt bra att följa. 

På bilden nedan har jag analyserat reporäntan och antal månader som börsen haft en bull och bear trend.

I boken "Dags att köpa aktier" som är skriven av Urban Bäckström så har han räknat ut i genomsnitt hur länge en Bull trend varat mellan 1918- 2008 och resultatet är i genomsnitt 3,9 år och då har börsen stigit med i genomsnitt 153%. För Bear trend gäller det i genomsnitt 2 år och - 36%.

I nuläget har OMX30 stigit i 70 månader sträck om man bortser nedgången år 2010. Enligt Urban Bäckström varar en bull trend i genomsnitt 3,9 år och nu har den varat i 5,8 år. Bör vi vara rädda för en börskrasch? Enligt min mening nej. Jag tror inte att vi närmaste året kommer ha en krasch på -30% eller mer, däremot är jag ganska övertygad om att det borde komma en nedgång på - 10% under nästa år, därefter klättra upp till nivåerna innan. Om jag måste chansa på hur börsen utvecklas nästa år och måste välja med 5 procents intervall, så säger jag upp 7-12%.



Jag har skrivit in vad reporäntan varit vid topp, dal och mitten av kurserna. Den röda pricken visar när reporäntan börjat stiga och den gröna när den börjar sjunka.

I mina tidigare inlägg där jag nämnt investeringscykeln har jag skrivit:

19 December 2012

Jag ser med optimism inför nästa år och tror på en positiv börs på en avkastning mellan 10-15%. I värsta fall så sjunker kurserna det första halvåret för att sedan vändas till en mycket positiv börs. 2013-2015 kommer det nog att löna sig väldigt mycket att äga aktier och jag själv gör mina investeringar efter den tron.

29 November 2010

Att säga att det är en överhettning just nu är att ta i tycker jag.

30 Maj 2010

Frågan är hur länge Bull trenden håller i för den här gången, just nu har den varat i 18 månader och man bör nog justera sin depå så att man tar lite mindre risk. Typ 80% aktier och 20% ränta.

Se alla inlägg

Förväntad utdelning Castellum - utdelningstillväxt 5,8%

Castellum förväntas ge en utdelning på 4,5 kr för nästa år. Jag har köpt in bolaget i portföljen de senaste månaderna och kommer att fortsätta göra det allt eftersom. Castellum är en av de bästa utdelningsaktierna om inte den bästa och frågan är hur Castellum och de övriga fastighetsaktierna kommer att utvecklas när räntan stiger. Siffrorna är hämtade från 4traders.

Utdelning 2014: 4,25
Prognos    2015: 4,5
Tillväxt:              5,8 %

Swedbanks utdelningar sen 2005

År               05          06          07        08        09         10        11         12       13          14
Utd/Aktie   7,5       8,25          9           0         0         2,1       5,3         9,9     10,1         ?

Jag förväntar mig en utdelning på 10,9 kr från Swedbank. Då kommer mitt Yield on Cost tal på Swedbank bli 6,3%.

Nordeas utdelningstillväxt 78 %

Att få höga utdelningar och höja min passiva inkomst har blivit mitt största mål med mitt sparande. Jag försöker att inte titta blint på portföljutvecklingen utan hitta bästa aktierna och framförallt bästa utdelningsaktien med bästa direktavkastning. Nordea spås av analytiker att bli en av de bästa utdelnings aktierna nästa år. Se deras utdelningar senaste åren.

År               05          06          07          08           09         10        11         12       13          14
Utd/Aktie  3,27      4,41       4,69        2,14       2.57       2,61     2,32      2,91    3,81       ?

Sedan 2008 har bolaget haft en total utdelningstillväxt på 78% och kursen har legat mellan 45 - 81 kr under året 2008. Om du haft otur och köpt vid 80 kr under 2008 och behållit det sedan dess, så har du fått en utdelning på totalt 16, 36 kr, det innebär att du fått tillbaks 20 % av kursen från 2008 i form av utdelningar. Det här tänker man inte på när man lägger fokus på kursen istället för utdelningar. Jag gör min jämförelse utan att titta på dagskursen för att inrikta mig bara på utdelningens kraft. Hitta den bästa direktavkastningen, bästa utdelnings aktien och låt det betala hela aktiekursen i framtiden.

Utdelningsfest - 168 miljarder kronor förväntas placerarna att få, Nordea störst

Totalt förväntas placerarna få dela på drygt 168 miljarder kronor i ordinarie och extra utdelningar från Stockholmsbörsens större bolag. Mest av alla delar Nordea ut skriver DI. Nordea är ett av mina bankinnehav, äger bl a Swedbank och indirekt Handelsbanken via Industrivärden. Analytikerna tror att banken med ökar utdelningen med ett utdelningslyft på 3,6 miljarder kronor till 15,9 miljarder kronor.

Av Stockholmsbörsens 61 noterade storbolag räknar mäklarhusens analytiker med att 30 stycken sätter nya utdelningsrekord.Totalt tror de att 39 bolag kommer att höja sina utdelningar och bara tre bolag - teleoperatören Tele2 och gruvbolagen Semafo och Boliden - sänka dem.

Yield on Cost på mina innehav - 6,7%

Nyckeltalet Yield on Cost kan användas för att beräkna hur mycket avkastning du får idag på utdelningen mätt mot dina inköpspriser på aktien. Nyckeltalet tar ingen hänsyn till dagens kurs av aktien utan enbart snittkursen på dina köp gentemot utdelningen.. Jag gillar nyckeltalet väldigt mycket, då det visar hur väl dina köp är gjord kontra utdelningen och utdelningstillväxten. Jag ser det som att man sätter in pengar i banken och räntan (Yield on Cost) kan stiga eller sjunka för varje år.

Jag har uppdaterat listan med bl a Statoil som jag nyligen köpte in efter Oljepris och norska kronans ras. Jag är väldigt nöjd med talen nedan och har förväntningar om att flera av bolagen kommer att höja utdelningen för 2015. Nordea, Swedbank, Industrivärden, Castellum, Coca Cola och IBM antar jag höjer sina utdelningar. Finns risk att Ratos sänker. Läs även den här artikeln.

Återkommer med inlägg när bolagen presenterar sina utdelningar nästa år.

YoC = Utdelning / Medelinköpspriset

Bonheur                  7 / 104,59 = 6,7%
Klövern Pref               10 / 150 = 6,6%

Akelius Pref                20 / 323 = 6,2%

Avanza                         8 / 130 = 6,2%

Fortum                    1,1 / 17,91 = 6,1%
Swedbank         10,10 / 174,15 = 5,8%
Ratos                              3 / 55 = 5,5%
Statoil                         7,2 / 130 = 5,5 %                           

Ratos Pref              100 / 1865 = 5,3 %

Fast P Pref                 20 / 386 = 5,2%

Industrivärden        5,5 / 117,8 = 4,7%

Nordea                  3,77 / 82,80 = 4,6%

HM                             9,5 / 240 = 4,0%
Castellum          4,25 / 113,25  = 3,8%
Coca Cola             1,22 / 40,46 = 3,0% 

IBM                       4,1 / 162,73 = 2,5%
CDON             Ingen utd / 26,7 = 0 %

Substansrabatt 17,1 % på Industrivärden

Jag äger Industrivärden och för tillfället så är det en stor andel av min portfölj. Substansvärdet per den 30 November låg på 159 kr/aktie, steg med 3 kr från föregående månad och substansrabatten blir då 17,1 % på aktie kursen 131,80 kr. Rabatten är en viktig parameter att ta hänsyn till med när placeringar på Investmentbolag görs. Ju högre rabatt desto mer värde får man. 

Substansrabatten

Oktober     17,3 %

November 17,1%

Från wikipedia;

Substansrabatt är skillnaden mellan marknadsvärdet på ett företags (ofta investmentbolag) tillgångar och vad investmentbolaget värderas till på börsen. Exempelvis kan ett bolag äga aktier, fastigheter och dylikt till ett totalt värde om 1 miljard medan värdet på hela investmentbolaget bara är 800 miljoner. Bolaget har då en substansrabatt på 20 procent. Denna rabatt kan ha många olika orsaker, till exempel missnöje med ledningen, oro för investmentbolagets framtid, oro för något eller några av investmentbolagets innehav.

Substansrabatt kan därför ses som både positivt och negativt. Investmentbolaget värderas lägre än dess tillgångar. Å andra sidan finns det ofta skäl till detta som man som investerare bör vara uppmärksam på. Ett investmentbolags substansrabatt brukar ofta fluktuera över tiden.

Glömt mitt kreditkort i parkeringsautomat - igen....

Glömde mitt kreditkort i parkeringsautomaten igen. Glömmer inte biljetten, men däremot glömmer jag kortet. Det är mitt kort från Supreme card, som tur är hinner jag att spärra kortet. Supremecard tar inte ut någon avgift för att få beställa ett nytt. Kolla in vilket kort som passar dig på bankbetyg.

Köpt Investor och Statoil

Har köpt väldigt små poster i Investor och Statoil nu, som påverkar depån väldigt lite. Statoil har en direktavkastning på 5% i dagens nivåer och har fallit rejält. Oljepriset och Norska kronan har påverkat bolaget betydande mycket och därav mitt köp. Nu återstår bara rätt tillfälle för Lundberg att få möjlighet att komma in i portföljen. Castellum har stigit betydande mycket senaste tiden och jag hoppas just nu på att det stagnerar, då jag kommer att placera mina utdelningar på bolaget.