Jag bloggar numera på www.sparaklokt.se

Sidor

torsdag 30 april 2015

Bolåneportföljen gick sådär den här månaden - vinst 13 326 kr


Jag har lånat 200 000 kr extra på lägenheten eftersom den stigit så mycket i värde och satt målet att slå det rörliga bolånet, där jag räknar med att lånekostnaden hamnar på 3200 kr efter skatt. Portföljen har funnits under 5 månader och utvecklingen har varit helt ok. Jag har infört en stop-loss regel där depåvärdet får högst vara 20 000 kr lägre än lånevärdet och om det inträffar säljer jag av allt och amorterar bort lånet för att begränsa min förlust. De månatliga utdelningarna från Reality Income Corp och BlackRock Municipal Income II Closed Fund betalar nu min räntekostnad varje månad och det är upptill andra innehaven att amortera bort det.


         Ränta (netto)     Uttag    Amortering         Lån               Depåvärde       Stop-loss     
Jan     362                  1062            0                200 000         200 218
Feb     222                  6750          300             199 700          200 597
Mars   209                  3300          9800           189 900         195 497           169 900  (-13%)
April   193                   3200           3300          186 600          191 319          166 600   (-13%)


Realiserad vinst (Uttag - Ränta) = 13 326 kr 

Vad tycker ni, bör jag förändra något i portföljen?

20 kommentarer:

Sparaspendera sa...

Har följt detta sedan du startade. Kul att du verkligen gjort verklighet av funderingarna. Bra jobbat!

SparaKlokt sa...

Hej Sparaspendera,

Tack för att du följer mig och gillar det jag gjort med bolåneportföljen. Nu när börsen vacklar har jag blivit lite mer nervös, men det gäller att ha is i magen.

Anders sa...

Hej,

Intressant. Funderar på att göra liknande men då utöka mitt befintliga SEB-lån. Har där 1.13% ränta just nu. Alternativt slita hårdare på jobbet och sedan få upp en sådan här portfölj.

Jag är intresserad av att veta hur mycket SEK du får varje månad från dessa två
Realty Income Corp
BlackRock

/Anders

SparaKlokt sa...

Hej Anders,

Du har en väldigt bra ränta, så kör på det. Om du e osäker börja med exempelvis ett mindre belopp. Dem båda innehaven är nya, så jag vet inte riktigt hur mycket jag kommer att få exakt.

Anders sa...

Håller med, det är en riktigt bra ränta. Har fått det då min arbetsgivare har en deal med SEB. Det är nog mestadels för att SEB för några år sedan ville ragga nya kunder.

Du ska kunna se kommando utdelningar på Avanza.

Såhär:
Mina Sidor
Kontoöversikt

Till höger har du ju delen med nyheter, där finns fliken Utdelningar. Klicka på den och se vad som är kommande.

SparaKlokt sa...

Det går inte att se dem amerikanska utdelningarna hos mig.

Jag har räknat ut utdelningen för dig:
Utdelning * Antal * Dollar

Blackrock = 0,08 * 300 * 8,32 = 200
Realty = 0,19 * 45 * 8,32 = 71
Efter källskatten blir det runt 230/månad och det täcker min räntekostnad.

Anders sa...

Ah, jag tänkte att Avanza gav något förhandsbesked men det är väl såklart svårt eftersom att valutan ändras hela tiden.

Tack så mycket!

Anonym sa...

BlackRock Municipal ETF'rna är väl befriade från källskatt? Version 1 (BFK) ger mig för tillfället ca: 65Sek per 100st de senaste månaderna.

//anon

SparaKlokt sa...

Hej Anon,

Jag är inte säker på det där med källskatten, men återkommer om det när första utdelningen dimper ner.

Anonym sa...

65 var lite i överkant såg jag när jag kolla upp det, mellan 60 till 65 är mer korrekt.

//anon

Anders sa...

Har också läst att de typer av ETF som municial bonds är befriade från källskatten.

Hoppas det stämmer :)

SparaKlokt sa...

Ja det vore nice om det inte var källskatt på den här ETF:en. Jag återkommer i kommentarsfältet så fort jag fått utdelningen. Det borde vara inom några dagar.

Anonym sa...

Eftersom att det redan går så bra vill ju inte jag komma och försöka spela expert.. Men om jag själv hade kört en portfölj på 200 000kr skulle den troligtvis innehålla följande..

W. P. Carey Inc (Kvartalsutdelning ~ 5,75% direktavkastning)
Cominar Real Estate Investment Trust (Månadsutdelning ~7,5% direktavkastning)
Northern Property Real Estate Investment Trust (Månadsutdelning ~6,5% direktavkastning)

Då courtaget i Kanada är otrevligt högt på Avanza så bör man handla för minst 45 000SEK i varje aktie från Kanada då hamnar man på ca 0,6% i courtage..

Så fördelningen blir följande:

W. P. Carey Inc 45 000SEK

Cominar Real Estate Investment Trust 45 000SEK

Northern Property Real Estate Investment Trust 45 000SEK

Då är det 65 000SEK kvar..
Är man en tuffing kan man ju köpa mer REIT kanske NorthWest Healthcare Properties REIT (månadsutdelning ~8,9% direktavkastning).. Annars kan man sno några ideer från dig obligationer, räntebevis etc för att sänka risken..

SparaKlokt sa...

Vem har sagt att jag är någon expert :).?

Väldigt bra tips där, har noll koll på kanadensiska marknaden. Ska läsa på mer om detta. Kan vara intressant i även mitt vanliga ISK konto. Har du själv dessa innehav?

Anonym sa...

Hej!
Kan bekräfta att det inte dras någon källskatt på Municipal-ETFer.

Och mycket intressant att följa dig. Funderar på att göra något liknande själv.

//Jens

Anonym sa...

Har själv alla de innehav jag sagt.. Tror att allt är billigare i Kanada då Amerikanarna inte kan spara lika skatteffektivt där och det är en liten marknad..

REITs i Kanada har lite andra regler än i USA har för mig att de måste dela ut mer av vinsten än Amerikanska dito därav kan det vara så att de är högre belånade..

Sedan är vissa rädda efter Kanada gjorde om sitt skattesystem och vissa "trusts" försvann att det kan hända något liknande med REIT..

Och sist men inte minst lider Kanada av låga oljepriser och det speglar sig på hela Kanadensiska börsen.

Själva innehaven då..

Cominar -- Diversifierad REIT en av de större i Kanada

Northern Property -- Lägenheter på marknader med lägre konkurrens vilket givit bra avkastning historiskt.

Northwest -- Sjukhus parkeringsplatser etc.. Finns många svenska bloggare som hoppat på denna.

WPC Amerikansk diversifierad REIT Har fastigheter lite överallt i världen industriella lager, huvudkontor, Staten Andalusien etc etc.. Har även en "sido"verksamhet som sätter upp olistade REIT som privata investerare kan köpa i som avvecklas efter viss tid härifrån får man avgiftspengar.

Om man bortser från Northwest som jag inte har alltför bra koll på har alla dessa innehav bra utdelningshistorik inga sänkningar i den historik jag tittat i dock kanske inte höjning varje år heller.. WPC är dock lite roliga då de i flera år har höjt varje kvartal dock en mindre summa men ändå..

SparaKlokt sa...

Tack Jens. Testa med ett mindre belopp, tror att du skulle kunna fixa det. Jag är ganska så säker på att jag kommer att kunna fixa det.

O Tack anonym för din beskrivning av Reits i Kanada. Kommer definitivt att placera en slant där i den här portföljen. Kanske säljer av SAS pref.

Anders sa...

Funderar på courtageavgiften när man köper dessa. Hur mycket köper ni för?

Anonym sa...

Med Avanza skulle jag inte köpa för under 40000kr det blir ungefär 0,6% i courtageavgift då med small prisplan eller vad det heter.. Ska man ha minsta möjliga courtage bör affären hamna på ca 90000kr.. Så lite tråkigt på det viset hade courtaget legat som de nordiska länderna där man handlar för ca 4000kr för att få minsta courtage hade jag diversifierat mer i Kanada finns en del intressanta banker etc där..

Hoppas avanza gör något åt det hiskeliga courtaget annars finns det risk att många byter till degiro bara de börjar erbjuda isk och KF..

Kampen mot index sa...

Kul att följa utvecklingen i denna portfölj! :)